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MASAK（金融犯罪调查委员会）资金来源审核是 CBI 程序中对中国客户最具挑战性的合规环节，5549 号《犯罪收益预防法》框架下需提供完整可证明的资金链条。
MASAK 文件准备清单
资金来源证明通常包括中国境内银行流水 12-36 个月、个人所得税完税证明、企业利润分配证明、股权转让证明、不动产出售或继承证明等。
中国客户常见雷区
常见问题包括个人储蓄余额超出公开收入合理水平、加密资产变现资金、第三方资金路径不清、涉敏感行业利润分配缺乏行业合规说明。
2026 年合规强化与第三方审计
近年来 MASAK 实务中对大额申请的资金来源审核日趋严格，部分案件引入第三方审计核查，并与 OFAC、欧盟制裁名单、Interpol 数据库交叉比对。
常见问题解答
- 加密资产变现资金可作为 CBI 资金吗？原则上可以，但需提供完整链上交易证据加境内合规变现凭证，2025 年 CASP 框架落地后审核加严。
- 家族成员代付资金合规吗？第三方资金需提供完整赠与或借贷合规证据，资金链条必须完整可追溯。
- 涉敏感行业利润可用吗？军工、化工、加密、博彩等敏感行业利润分配需额外提供行业合规说明文件。
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